家族のための資産運用

北都銀行の様々な商品

北都銀行の資金贈与専用口座

効率的に資産運用するためには高金利の定期預金に預けたり、投資信託や国債などを購入して利益を得るなどの手段がありますが、節税による資産運用も有効です。節税できるという点で人気がある商品の代表的なものには、各種資金贈与専用口座があります。具体的には教育資金贈与専用口座や結婚・子育て資金贈与専用口座です。これらの商品は特定の用途に限って資金贈与にかかる贈与税が非課税になります。

非課税措置の対象となる商品のなかでは、教育資金贈与専用口座が有名です。非課税措置が解禁されてから多くの金融機関で提供されるようになり、子どもや孫に対する教育資金を一定金額まで非課税で贈与できるようになりました。最大のメリットは通常よりお得に生前贈与できることです。教育資金に使われることを証明する必要がありますが、学校の入学金や必要経費以外に習い事や塾の費用にも充てられるため、意外と用途が広いです。

北都銀行では結婚・子育て資金贈与専用口座も扱っています。教育資金贈与専用口座に比べると知名度が低いですが、結婚式の費用や新居の取得など結婚の際に必要な資金を非課税で受け取ることができます。さらに子育て関連費用にも対応しているため、不妊治療費や幼児にかかる諸費用にも使えます。とくに不妊治療は高額な費用を理由に断念する人が後を絶たないため、贈与の当てがある場合は利用すると便利です。

しかしこれらの専用口座を利用するには通常よりも面倒な口座開設手続きが必要です。口座開設したあとも資金の用途を証明するために領収書などを提出する必要があるため、いちいち領収書を貰って北都銀行に出さなければいけません。もちろん規定から外れる用途に使われると課税されますし、契約中に贈与者が亡くなったり受贈者が規定の年齢を超えると残高に課税されるので注意しましょう。逆に言うと、これらの注意点さえクリアすれば贈与税を大幅に節約できるお得な制度です。

参照できる外部サイト:
贈与と税金